2. Ne dépensez pas plus que vous n’avez

Alors, faites-vous le suivi de tous vos revenus et dépenses ? Etes-vous surpris du résultat ? Est-ce que le fait de tout noter vous incite à réfléchir avant d’acheter ? Maintenant que vous avez une image plus objective de ce que vous dépensez et gagnez, regardons de plus près la règle numéro 1: l’équilibre.
Ne dépensez pas plus que vous n’avez. Vos dépenses doivent tenir dans votre revenu… sinon vous perdez l’équilibre (plus sur la perte d’équilibre dans la leçon 3) ! 
 
Mais c’est un peu plus complexe qu’il n’y paraît. Pourquoi ? Ce qui est très difficile, c’est que les dépenses et les revenus n’ont généralement pas la même fréquence. Par exemple, nous recevons notre revenu une ou deux fois par mois … mais certaines dépenses sont tous les jours, ou certaines sont une fois par an. Et notre cerveau humain a vraiment beaucoup de mal à gérer le temps : réfléchissez un peu … est-ce que la plupart des gens sont ponctuels ? Est-ce que les projets commencent et finissent suivant le planning prévu ?

Nous n’oublions pas les dépenses quotidiennes … comme la nourriture ou le transport. Mais nous avons vraiment du mal avec les dépenses moins fréquentes, comme les frais de scolarité trimestriels, ou des impôts annuels. Notre cerveau se focalise sur le court terme. Et comme beaucoup de dépenses se produiront dans le futur, comme les prochaines vacances, la prochaine fête de famille … ou à la retraite … intégrer ces dépenses dans nos revenus … sans perdre l’équilibre est vraiment un travail difficile qui nécessite de réfléchir attentivement !

à mettre en pratique

1. Faites la liste de vos dépenses qui ne sont pas tous les jours, comme le loyer, les frais de scolarité, de vacances, les taxes, etc …
2. Toutes les dépenses ne sont pas les mêmes. Réfléchissez à quelle catégorie elles appartiennent : cela vous aidera à mettre des priorités … parce que la liste sera probablement trop longue !
   1. Engagement : vous vous êtes engagé ou vous avez signé un contrat : vous devez payer.
   2. Projet (ou but) : quelque chose que vous aimeriez faire, comme des travaux d’amélioration dans votre maison ou un cadeau pour vos enfants…
   3. “Obligation”: comme une fête familiale ou soutenir financièrement votre famille : une dépense que vous vous sentez moralement obligé de faire pour votre famille proche ou étendue ou des amis. L’université pour votre enfant peut tomber dans cette catégorie, mais les frais de scolarité de l’année en cours sont à classer en engagement tandis qu’un diplôme universitaire pour vous sera plutôt de l’ordre du projet.
3. Le ratio (ou quote-part): vous aide à calculer combien vous devez épargner pour cette dépense chaque mois ; par exemple, si la dépense est mensuelle, le ratio est “1” ; si la dépense est annuelle, le ratio ou quote-part est “12” (vous devez épargner un douzième de cette dépense chaque mois). Si la dépense est dans cinq mois, le ratio est “5”, etc… NB : par exemple, les frais de scolarité sont annuels chaque mois de septembre et nous sommes en mai. Si vous avez déjà épargné régulièrement chaque mois depuis octobre, le ratio est de 12. Mais si vous n’avez encore rien épargné, alors le ratio est 3 (vous avez 3 mois pour épargner le montant total des frais de scolarité).
4. Additionnez : c’est la partie qui fait peur… additionnez les montants à épargner tous les mois et mettez des priorités suivant votre capacité réelle à épargner (il faut que vous puissiez vous nourrir, vous transportez, acheter du savon, téléphoner…).     

Vos devoirs :

1. Vérifiez votre équilibre : regardez votre suivi : est-ce que vos dépenses tiennent dans votre revenu ? Ne dépensez pas plus que vous n’avez !
2. Faites la liste de toutes vos dépenses moins fréquentes (trimestrielles, annuelles, etc…) y compris vos projets à plus long terme  que vous envisagez (mariage ? travaux d’amélioration de votre habitation ? Voyage ?…).